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[提问与解答] 扬智对金融银行业理解

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发表于 2019-1-9 20:11:19 | 显示全部楼层 |阅读模式 来自- 山西晋中

扬智对金融银行业理解
2000年中国加入WTO以来,中国的金融市场就在逐步放开,国内的金融行业的从业者就在努力学习和追赶国际金融巨头,特别是商业银行系统。
欧美的商业银行的竞争,在2000年之前进行白热化阶段,同时也促进了金融银行业快速的向其它先进的行业学习,提高金融银行业的管理水平。
整体来讲,2000年初期的中国金融银行业的发展和管理水平还比较低,大家开始学习GE CapitalJPMorgenHSBC、淡马锡等国外著名金融机构的经验。
经过近十来年的发展,中国已经有一批优秀的商业银行锐意进取,学习、学到了很多国际优秀商业银行的做法和窍门,如建设银行的质量与绩效管理,招商银行的全面流程管理,广发银行的运营流程再造,平安银行对IT与互联网技术的应用等。
201571日,按照WTO的规则,中国的金融商业银行领域全面放开,中国的商业银行面临着同内资与外资银行的全面竞争。
虽然由于人民币升值的原因,中国国有的四大银行已经跻身于世界前十大银行之列,但除去国家支持和垄断性业务外的独立的竞争力,和最先进的水平还有差距;
股份制商业银行是中国市场上真正自由搏击的主体,其客户体验、风险管理、盈利能力等管理能力和水平,还有很多需要改善和提升的空间;第三梯队的城商行和由农村合作信用社改编过来的村镇银行更需要持续的追赶与发展。
行业常见难题和挑战
前几年行业交口称赞的淡马锡“流程银行+审批工厂”的模式,已经被中国优秀的商业银行学习和模仿,进行了前、中、后台的分离改造,但还有一些老旧的或新开的银行,尚未完成流程银行的改造,造成流程比较长、客户体验比较差、效率低、成本高的现象。
有些商业银行即使进行了前、中、后台的分离,但对人员密集型的集中处理业务不知道怎么管理好,不能适应人员密集型的银行产业化管理。
有些商业银行前几年过分强调物理网点的重要性,铺设网点过多,雇佣行员过多,但单店或人均服务的客户户数或金额上不来,造成成本过高、利润率下降。
有些商业银行,面对互联网金融的冲击无所适从,不知道该怎么应对;面对银行内部的IT部门—科技信息部的低效率,没有科学的办法去改善和提升。
有些银行规模发展到一定程度,产品开发、系统开发、系统运维、数据存储、大数据分析等都进入了非常专业的领域,而传统银行业缺乏类似的专业人才和管理方法。
扬智解决问题的系统思路和方法
对当前的金融银行业普遍存在的问题,扬智咨询提出如下的问题解决思路和方法,并在很多优秀的商业银行中得到了效果很好的验证:
无论是什么级别的银行,商业银行的总部一定要有一个部门来专门负责银行整体的业务质量和效率,负责各条线、各部门的业绩质量和效率的监督、改善和提升的指导工作。
金融业或商业银行属于服务业,在给客户提供实实在在的价值之外,还要重视客户感受和客户体验,才能留住老客户、赢得新客户。
要改善客户体验,银行业就要根据行业规则的变化和社会技术的进步,不断创新可供服务的产品、优化提供服务的流程。
流程优化到一定程度,银行业一定像制造业一样,会出现人员密集型的作业方式,如银行后台的集中处理,如何借鉴制造业先进的做法如标准作业、标准工时等对密集的作业人员进行有效的绩效管理。
在移动互联网随处可用的情况下,任何无视新技术的行业都会吃亏摔跟头;商业银行要积极地学习互联网知识,接收互联网金融的挑战,从怕网、躲网到主动把业务向移动互联网上迁移。
不管是哪个领域,外行无法领导内行;商业银行和金融机构同样需要各专业领域的高管,把各个领域管理好到极致,而不只是由单一的银行家管理金融机构。
方法论和工具(概括性的描述)
在金融银行业引入各种管理方法和工具的过程中,以下的各种工具对金融机构和商业银行比较有效:
战略规划:战略规划能力是每家金融机构都必须具备的;不只是当年的经营计划,优秀的金融机构应该具有每年修正的三年、五年和十年规划及其能力。
平衡计分卡:平衡计分卡是目标制定和绩效评估非常好的工具,建议每家金融机构甚至下到每个部门都要运用平衡计分卡制定目标和绩效评估。
精益六西格玛:精益六西格玛本是制造业产品质量和效率改善的方法,欧美商业银行纷纷学习,国内的建行、招行、民生、广发、浦发等商业银行也先后学习推进。
业务流程梳理:比较适合处于转型或整合期的金融机构,通过对企业业务战略的梳理,可以将企业的组织架构、业务系统、业务指标(KPI)和目标、管理责任等梳理的比较清晰。
业务流程优化:对业务的流程进行分析和优化,找出最合理的业务开展方式和管控办法,提升业务开展的效率,缩短业务周期,降低各种显性或隐性的成本。
业务流程再造:推翻以前不合理或不合适的做法,全面系统引进标杆企业的最佳实践,取得行业最佳实践的效果;如流程银行的实现就是通过流程再造的方法。
工作岗位分析:对各业务岗位进行工作量的测量和评估,分析员工岗位工作技能,合并、优化或外包简单工作岗位,从而起到节减人力、降低人力成本的作用。

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